За последние несколько лет Молдова совершила качественный прыжок с точки зрения развития безналичных оплат, и это огромная заслуга всех участников рынка: банков, торговых партнеров, государства и каждого пользователя. Если буквально два года назад, согласно результатам нашего исследования MasterIndex, только половина картодержателей использовали карту ежедневно или регулярно в течение недели, то сегодня эта цифра достигает уже 70%. Постепенно безналичные оплаты со всем своим удобством, скоростью и безопасностью становятся стойкой привычкой среди жителей Молдовы. И силу этой привычки сложно переоценить: сегодня уже 38% картодержателей утверждают, что готовы полностью отказаться от использования наличных денег в будущем.

Подобный прогресс обусловлен множеством факторов. Во-первых, это систематическая работа над расширением сети приема платежей. И речь идет не только о платежных терминалах в привычных нам магазинах, на заправках или других торговых точках. Совместно с партнерами мы открываем новые безналичные территории, внедряя кешлес-оплаты в общественном транспорте, объектах городской инфраструктуры и местах досуга – там, где скорость, удобство и безопасность имеют решающее значение.

Еще одним значимым фактором, который повлиял на развитие платежного рынка страны, является крайне высокое проникновение бесконтактных оплат. Сегодня их доля в физическом ритейле по картам Mastercard составляет рекордные 97%. И это важная отличительная черта платёжного рынка Молдовы – прогрессивного и инновационного.

Подтверждением этой прогрессивности и зрелости рынка Молдовы стал запуск за последний год целого ряда глобальных цифровых сервисов – Apple Pay, Google Pay и Xiaomi Pay. Уже сегодня картодержатели молдавских банков могут добавить свои карты в цифровой кошелек и бесконтактно оплачивать покупки при помощи смартфона или других гаджетов. И спустя чуть более полугода с момента запуска сервисов практически каждая пятая оплата картой Mastercard в физическом ритейле в Молдове – это оплата смартфоном или другим гаджетом с NFC. Такими стремительными темпами роста может похвастаться не каждая европейская страна, и мы определенно продолжим активно развивать это направление.

Но технологии – это не единственное, что имеет значение в формировании безналичного стиля жизни. Мы в Mastercard верим в силу эмоций и впечатлений, и всегда стремимся дарить нашим картодержателям бесценный опыт. Только в этом году совместно с нашими партнерами мы запустили более 25 маркетинговых кампаний, вознаграждая пользователей за безналичные оплаты подарками и бесценными впечатлениями, среди которых эко-велосипеды, эко-автомобиль, поездка на финал Лиги чемпионов УЕФА в Париже, семейная поездка в Диснейленд, а также путешествие на Неделю моды в Милане.

Безусловно, все это стало возможным благодаря сплоченной работе с нашими надёжными партнёрами, чьи достижения были заслужено отмечены наградами в рамках Mastercard Day 2022. И я убеждена, что впереди нас ждет еще больше проектов, которые откроют новые технологические возможности жителям Молдовы.

Moldindconbank (MICB) охватывает почти 40% рынка платежных карт в стране и буквально недавно первым выпустил миллионную карту. Чтобы удерживать лидирующие позиции на платежном рынке и сохранять доверие сотен тысяч наших клиентов, необходимо всегда быть рядом с ними, что и делает MICB. У нас самая большая сеть отделений и банкоматов по всей стране. Мы всегда рядом с нашими клиентами с помощью мобильного телефона – через наше приложение они могут совершать различные операции прямо из дома. Такого результата мы добились, в первую очередь, благодаря нашим сетевым продавцам и всей команде. MICB работает в соответствии со своим лозунгом – «Всегда рядом!».

Самым главным успехом для MICB является то, что в этом году мы первыми в Молдове выпустили карту с номером 1 миллион. Кроме того, одним из наших достижений уходящего года является запуск карты Instant, которую наш клиент может получить бесплатно всего за одно посещение отделения банка и в рекордно короткий срок.

Также в 2022 году мы запустили несколько акций в партнерстве с Mastercard. В настоящее время действует акция «Сказочные подарки при открытии карты Mastercard от Moldindconbank», которая продлится до 11 января 2023 г. В рамках акции предусмотрено множество подарков и денежных призов, если покупатель открывает карту Mastercard в торговом центре Shopping MallDova или Zity Mall. А если в период с 11 ноября по 11 января клиент совершил хотя бы одну транзакцию на сумму 500 леев с картой Mastercard от MICB на POS-терминалах, установленных в торговых точках и/или онлайн как в РМ, так и за границей, то он автоматически участвует в розыгрыше еще одного сказочного подарка. В результате самый удачливый клиент сможет насладиться путешествием на четверых в Лапландию.

Еще одним из самых привлекательных проектов, реа-лизованных MICB и Mastercard в этом году, стала наша акция, благодаря которой мы подарили три семейные поездки на райский остров Тенерифе.

Еще одной прекрасной инициативой в рамках нашего сотрудничества с Mastercard является социальный проект «Забота», цель которого – поддержка и дополнительные преимущества держателям социальных карт от MICB в муниципалитете Бельцы. Акция стартовала в августе этого года и продлится до 20 августа 2023 г. Она адресована как пенсионерам, так и матерям или другим лицам, которые получают пенсии и пособия от CNAS на социальную карту от MICB и Mastercard.

В следующем году MICB нацелен на глобальные изменения в сфере цифровых продуктов и услуг, а также на повышение качества обслуживания наших клиентов. В частности, мы добавим новые функции и продукты для мобильного банкинга, запустим современный контакт-центр, что позволит нам обслуживать клиентов на самом высоком уровне, улучшим клиентский опыт (UX), связанный с карточными платежами в Интернете и в магазинах. Также MICB планирует реализовывать проект по оплате картами в общественном транспорте в одном из крупнейших городов страны.





В этом году maib был признан лидером безналичных платежей, а также получил победу в номинации «Прорыв года» за неоспоримое лидерство по темпам роста практически во всех сегментах, включая развитие массового и премиального портфелей, расширение сети приема безналичных платежей как офлайн, так и онлайн. Эти результаты были бы невозможны без клиентов и команды maib, которых я благодарю: первых – за доверие и выбор, команду – за инновации и профессионализм и нашего партнера Mastercard – за стремление к постоянным инновациям.

В 2022 году мы сосредоточились на инновациях и удобстве для клиентов maib, разрабатывая продукты и услуги, которые делают их жизнь проще и легче, а также удовлетворяют все их потребности, чем бы они ни занимались и где бы ни находились. Maib начал процесс внедрения agile, изменив свой способ работы и подход к процессам. Это позволило еще лучше понять потребности наших клиентов, и во многих аспектах мы смогли превзойти их ожидания. Цифровые карты, которые maib запустил первым среди банков в Молдове, являются лишь одним из примеров в этом плане.

Создавая карты, идеально подходящие для покупок и повседневного использования, с дополнительными преимуществами, такими как кешбэк, нам удалось сделать платежную карту удобным ежедневным инструментом безналичного образа жизни. Если говорить об экосистеме карт maib gama, куда входят gama universal, gama premium и gama junior, то они позволяют нашим клиентам получать кешбэк до 15% от партнеров maib, а также гарантированный кешбэк в размере 0,5% от банка. Сегодня преимуществами карт maib gama пользуются более 100 тыс. клиентов, и их количество постоянно растет. Как и список партнеров gama, который на данный момент перевалил за тысячу мерчантов. В уходящем году нам удалось создать отличную синергию между банком, клиентами maib и нашими партнерами. Мы запустили долгожданные электронные кошельки: Apple Pay, Google Pay и Garmin Pay, в которых наши клиенты могут легко оцифровать карты Mastercard.

Мы продолжили развивать безналичный расчет в общественном транспорте Кишинева. Также мы популяризировали безналичные платежи и создавали незабываемые впечатления для клиентов на фестивалях, проводимых совместно с нашим стратегическим партнером Mastercard. «Вечер в парке», «Eugen Doga-85», «Street Food and Wine Festival», Национальный день вина – это лишь некоторые из ярких примеров.

В 2023 году мы продолжим реализацию амбициозной клиентоориентированной стратегии maib, направленной на создание нового стандарта обслуживания. Мы работаем над продуктами и услугами, которые создадут необычный, цифровой и максимально удобный опыт как для жителей Молдовы, так и для нашей диаспоры с разных континентов. Искусственный интеллект еще больше даст о себе знать во всех наших банковских продуктах и услугах. И, конечно же, мы продолжим инвестировать в незабываемые эмоции, которые мы создаем для наших клиентов.





2022 год стал для Victoriabank чрезвычайно динамичным, а для наших клиентов полным инновационных и полезных сюрпризов. Мы сосредоточились, в первую очередь, на процессе цифровизации услуг Victoriabank. Они стали эффективнее и качественнее  благодаря внедренным техническим решениям. Для нас важно создать комфорт доступа для нашего клиента к банковским услугам – быстро, удобно и в соответствии с его запросами.

В этом году Victoriabank удалось запустить различные инновационные продукты, некоторые из них стали премьерой в стране! Например, услуга Digital Onboarding – одно из последних новшеств в банковской системе Молдовы. Это открытая платформа для каждого человека, который хочет стать клиентом Victoriabank. Следует также отметить цифровые сервисы, предоставляющие нашим клиентам безопасный, быстрый и удобный способ бесконтактной оплаты, не доставая карту из кармана: Apple Pay – с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac; Google Pay – через устройства с операционной системой Android или WearOS; Xiaomi Pay – с помощью фитнес-браслета. Эти сервисы делают наши услуги намного ближе к клиентам и экономят их время. Хочу также отметить запуск обновления KyC Online, который позволяет обновлять анкету клиента (KYC) в режиме онлайн из любой точки мира.

Большим успехом стал недавний запуск Star Card Platinum – проекта, который реализован сов-местно с Mastercard. Эта карта – первая вертикальная карта в Молдове. Она является картой для покупок, кредитной картой и картой лояльности одновременно, и предлагает владельцу множество преимуществ. Star Card Platinum – особенная, эксклюзивная и привилегированная карта. Она действительна для покупок в любой торговой точке Молдовы и за рубежом, и позволяет картодержателю подчеркнуть собственную индивидуальность.

Коллектив Victoriabank сосредоточил инвестиции на создании цифровой экосистемы, благодаря которой пользователи имеют доступ к широкому спектру банковских услуг. Сегодня они могут управлять депозитами, кредитами, быстрыми переводами, покупками через онлайн-банкинг – это намного проще, чем раньше.

В следующем году Victoriabank будет упорно расширять цифровую экосистему. Мы пока не можем раскрыть детали конкретных продуктов, которые запустим вскоре, но наши клиенты (нынешние и потенциальные) могут быть уверены, что в 2023 году их жизнь будет еще больше упрощена, по крайней мере, в том, что касается банковских операций. Им больше не потребуется физическое присутствие в отделениях Victoriabank.

В сложном социально-экономическом контексте OTP Bank удалось занять третье место в банковской системе с долей активов 15,2%. В этом и последующие годы стратегия банка ориентирована на органичное развитие бизнеса, укрепление позиций на рынке банковских услуг, повышение прибыльности и операционной эффективности. Банк обслуживает около 167 500 клиентов в 51 филиале и 3 агентствах с помощью около 900 сотрудников по всей стране. При поддержке сильных акционеров с инновационными продуктами и услугами банк переживал экспоненциальную эволюцию, войдя в тройку системообразующих банков РМ по объему кредитов с долей 15% и с долей активов 15,2%.

Самым большим вызовом уходящего года, но и одним из важнейших достижений OTP Bank, стал переход на новую информационную систему – важный и необходимый этап в развитии банка, отдавая прерогативу направлению цифровизации. Это стало возможным благодаря совместным усилиям команды OTP Bank, наших партнеров, в том числе и Mastercard, а также поставщиков IT- и цифровых решений. Подключения к новому процессинговому центру банковских карт, безусловно, также можно считать одним из важнейших достижений 2022 года.

Впереди период адаптации, когда мы продолжим разработку сложных, но прогрессивных процессов. Используя опыт команд OTP Group, мы будем разрабатывать инновационные финансовые продукты и услуги, чтобы улучшать качество обслуживания клиентов как при использовании цифровых каналов (один из стратегических приоритетов банка), так и в отделениях OTP.

Нам удалось модернизировать IT-архитектуру и сеть, что вместе с упрощением внутренних процессов и процедур повысит эффективность операций, качество предоставляемых услуг и обслуживания клиентов. Одним из приоритетов банка является развитие банковского канала самообслуживания через современные банкоматы, обновление парка банкоматов на банкоматы с функцией кеш-ресайклинга, оснащенных специализированным программным обеспечением.

Мы горды признанием со стороны Mastercard в номинации Service Excellence, а также рады признанию в этом году от других организаций, в частности за активное развитие эмиссии, качество обслуживания и корпоративную социальную ответственность.

В 2023 году мы планируем внедрить для клиентов OTP Bank ряд инновационных продуктов и функций, среди которых – Apple Pay и Google Pay. Мы продолжим развитие сети банкоматов OTP Bank, внедряя дополнительные услуги и улучшая операционные интерфейсы, используемые клиентами. Трансформация информационных технологий, модернизация операционных систем, разработка продуктов и оптимизация процессов – вот лишь некоторые из целей банка. OTP Bank продолжает стратегию развития своих продуктов и приложений, уделяя особое внимание внедрению инновационных решений для быстрого и безопасного предоставления онлайн-услуг клиентам.





2022 год стал для FinComBank своего рода трамплином для запуска новых продуктов и услуг. Банк продолжил и укрепил свои позиции в развитии безналичных платежей и цифровых услуг, а также предпринял важные шаги, которые позволят диверсифицировать продукты и выйти на новый качественный уровень в обслуживании клиентов.

Мы сделали очень важный шаг на пути к новому цифровому банкингу и улучшению клиентского опыта наших картодержателей. Технологии очень динамично развиваются. И для того, чтобы быть гибкими, соответствовать ожиданиям наших клиентов и чутко реагировать на их потребности, FinComBank прошел программу по цифровой трансформации DigiLab Finance, которая была организована IFC Europe & Central Asia-International Finance Corporation – крупнейшим глобальным учреждением по содействию развития, специализирующимся на работе с частным сектором в странах с формирующимся рынком, в партнерстве с правительствами Японии и Великобритании и партнером по внедрению Аccenture.

Команда FinComBank занималась разработкой стратегии цифровой трансформации банка и открыла для себя множество разных подходов и инструментов, которые, без сомнения, станут отправной точкой всех процессов трансформации в нашем банке. Это тот самый трамплин, который позволит построить нашу работу на основе быстрого и легкого движения к инновациям, а также еще один важный шаг к цифровизации нашего банка и формированию бесшовного опыта для наших клиентов.

Благодаря поддержке нашего надежного партнера Mastercard мы находимся в постоянном процессе цифровизации продуктов и услуг, но и не забываем о лоялизации наших клиентов.

Самым эмоциональным проектом, реализованным совместно с Mastercard в уходящем году, стала кампания с розыгрышем стильных подарков и рождественского путешествия для всей семьи в Лиссабон. Эта длительная кампания поистине заинтересовала и активизировала наших клиентов, и нас впечатляют те результаты, которые мы получили.

В 2023 году мы запустим долгожданные продукты и сервисы для наших клиентов, такие как Apple Pay и Google Pay, пополнение счетов через банкоматы, запустим новый функционал в мобильном приложении FinComPay и многое другое, что позволит стать 100% банком онлайн!

Уже сейчас мы меняем действующие процессы, и совсем скоро запустим новые, потому что понимаем, что цифровой процесс формирует новый клиентский опыт, и технологические изменения помогут превзойти ожидания наших клиентов. В 2023 году наш фокус внимания на цифровизации – как движущей силе перемен!

Paynet – первый финтех в Молдове, который стал принципальным участником Mastercard. Для нас сотрудничество с Mastercard – это новый виток в развитии нашей компании и платежных технологий в целом.

Ранее мы предоставляли клиентам возможность осуществлять оплаты посредством электронного кошелька Paynet. Это были либо онлайн-оплаты, либо оплаты с помощью QR-кода. Оба метода были привязаны к счетам наших клиентов.

Партнерство с Mastercard позволило нам использовать еще один инструмент. Речь идет о картах Mastercard, которые широко известны и принимаются по всему миру. И это открыло множество новых возможностей для клиентов Paynet. Если раньше мы были ограничены в использовании нашего платежного инструмента, то сейчас мы практически на всей территории Республики Молдова предоставляем возможность оплаты со счета Paynet благодаря ещё одному платежному инструменту – удобному, безопасному и всеми признанному!

Вместе с Mastercard мы работаем сразу в нескольких направлениях – эмиссия карт, e-commerce, а также сейчас развиваем P2P-переводы для физических лиц.

Хочу отметить, что наше сотрудничество в сфере выпуска пластиковых и виртуальных карт Paynet – это, безусловно, не просто шаг, а огромный прыжок в плане развития технологий, которые мы предоставляем клиентам.

В 2022 году Paynet выпустила на рынок виртуальные карты, которые можно заказать в любой точке мира в приложении Paynet и в ту же секунду начать использовать для оплат. К слову, ранее ни одна небанковская компания не присутствовала на рынке платежных карт, и это новшество для финансового сектора Молдовы.

Paynet действительно меняет платежный рынок, и мы признательны партнерам за то, что отметили это достижение престижной наградой в номинации Game Changer.

В дальнейшем Paynet намерена менять и совершенствовать рынок карточных платежей в Молдове, в хорошем смысле этого слова. Для Paynet 2023 год – это период больших планов по усилению сотрудничества с Mastercard. Мы также готовим различные новшества для наших бизнес-партнеров. В частности, речь идет о широком спектре функционала, который мы внедрим в следующем году.

Также мы планируем предоставить держателям карт Paynet возможность платить с помощью глобальных цифровых сервисов. К примеру, с декабря Paynet поддерживает Google Pay, а уже в январе 2023 года мы планируем запустить и Apple Pay. Данные сервисы позволят нашим клиентам использовать смартфон как платежный инструмент везде, где доступны бесконтактные платежи, ведь это просто, безопасно и удобно!





Прежде всего мы хотим поблагодарить нашего партнера, компанию Mastercard, за награду «Драйвер цифровой трансформации». Для нас это признание высокого профессионального уровня нашей команды, а также важности тех решений, которые мы создаем для жителей Молдовы.

Правительственная система электронных платежей MPay была запущена девять лет назад как уникальный механизм оплаты государственных услуг, сбора налогов, штрафов, пени и прочего в национальный публичный бюджет. MPay является информационным, финансовым и договорным промежуточным звеном между поставщиками платных услуг и платежных услуг, НБМ и Министерством финансов. Сегодня в систему интегрированы 180 поставщиков платежных услуг, и более 1300 платных услуг могут быть оплачены через MPay. Также недавно к платформе MPay подключились два новых платежных дистрибьютора: Национальное агентство занятости и Национальное агентство социальной помощи. Также мы тесно сотрудничаем с Mastercard, вместе работая над повышением доступности и продвижением электронных платежей в Молдове.

Один из последних проектов, в котором была интегрирована система MPay – «Культурный ваучер». MPay выполняет роль интеграции культурных платформ и перевода денег на счета культурных ваучеров, предоставляя бенефициарам возможность использовать переведенные деньги для покупки билетов на культурные мероприятия. Разработка этого инструмента дает возможность другим инициативам по финансированию населения упорядочить процесс распределения и использования ресурсов строго для финансируемых целей.

В 2023 году мы продолжим фокусироваться на эффективности, удобстве и прозрачности системы MPay, чтобы каждый гражданин РМ мог использовать сервис для сбора или распределения платежей. Тенденции в онлайн-транзакциях и финансовых технологиях, а также запросы пользователей постоянно меняются. Потому Агентство разработает мобильное приложение, которое будет содержать модуль электронных платежей с целью продвижения cashless-оплат для удобства пользователя. В то же время на странице mpay.gov.md, а также в мобильном приложении, будет создана «Корзина платежей», которая позволит плательщику агрегировать единый платежный счет на оплату одним действием.

Перспективы развития и совершенствования MPay также касаются распределения зарплаты из бюджетного сектора, что позволит автоматизировать деятельность, связанную с ее выплатой. У госучреждений больше не будет необходимости заключать годовые контракты с поставщиками платежных услуг для распределения выплат зарплаты, а сотрудники получат право выбирать предложения и услуги любого поставщика платежных услуг, интегрированного с MPay.

Также Агентство сейчас работает над концептуализацией процесса создания единого счета для оплаты коммунальных услуг через MPay, который будет доступен в онлайн-формате на портале гражданина (MCabinet).■